21世纪经济报道记者 家俊辉 广州报道

随着数字经济的快速发展，金融业数字化转型已是大势所趋。在此背景下，各地金融监管部门顺应时势，发力推动辖内金融机构加快数字化转型发展。

日前，21世纪经济报道记者注意到，广东银保监局在其官网发布消息称，该局已印发通知，围绕完善顶层设计、防控新型风险、探索试点转型等5方面分解任务，分别选取1家城商行和1家农商行作为数字化转型试点机构，建立数字化转型评估指标体系，评估纳入年度信息科技监管评级评价，邀请行业专家与辖内机构交流实践经验，指导辖内机构加强数据治理，建立与数字化转型相适应的风险评估监测体系，重点防范模型算法风险、系统中断风险、网络安全风险、数据安全风险和科技伦理风险，力争实现突破，以点带面推动中小法人机构拓展新的核心竞争力。

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记者从接近监管的消息人士处获悉，上述通知是在今年初下发，试点的城商行和农商行分别是广东华兴银行和东莞农商行。

广东银保金融机构数字化转型取得多方面进展

据了解，作为广东的两家本土法人银行，近年来华兴银行和东莞农商行的数字化转型都取得了一定程度的进展。

今年1月份，华兴银行董事长周泽荣在2023年工作会议上表示，零售和数字化转型是银行业发展的大势所趋，对于华兴未来的长远发展非常重要。“经过一年来的努力，两大转型已初现成效：零售营收占比明显提升，客户基础不断夯实，‘新一代工程’稳步推进，线上化程度和科技支撑能力都得到了显著提升。”

而根据东莞农商行发布的最新年报，该行2022年调整数字化转型办公室的组织架构及职能，组建数据管理工作团队，推动数据管理工作规范化、专业化；加快引入数字化人才，持续推进金融科技人才队伍建设，截至报告期末共有科技人员714人。

在报告中，东莞农商行董事长王耀球也表示，银行业数字化转型时不我待，要“着力提升数据分析、精准营销、智能风控三大数字化能力”，“大步迈开数字化转型步伐，加速打造‘智慧数字银行’”。

需要指出的是，作为科技创新高地和金融大省，广东金融机构特别是银保金融机构整体的数字化转型近年取得多方面进展。

推进金融机构数字化转型需注意三大问题

此前，广东银保监局党委书记、局长裴光在接受记者专访时介绍称，该局辖内金融机构按照监管部门要求积极推进数字化转型，并取得积极成效。

具体而言，一是顶层设计不断强化。辖内银行保险机构董事会高管层高度重视数字化转型工作，中小法人银行保险机构均根据自身情况，制定数字化转型战略，按年度制定工作目标、工作任务清单和具体实施计划，确保工作推进落实到位。各分支机构积极落实总行提出的战略目标，制定分行层面的实施推进方案，全面开启数字化经营实践；二是金融服务能力有效提升。辖内金融机构积极探索运用大数据、人工智能等手段，描绘客户特征，分析客户行为，逐步实现千人千面、精准直达的金融服务能力。大力开展线下网点数字化转型，借助生物特征识别、语音识别、云计算等技术，推动网点向轻型化、智能化转型；三是风险防控水平持续加强。辖内银行机构积极利用金融科技，设计开发智能风控系统，提升风险管理能力。比如华兴银行运用知识图谱，整合机器学习、设备指纹、实时智能等技术，构建企业级知识图谱平台，强化反洗钱、交易反欺诈监测和信贷监测等领域的风险防范。

在专访中，裴光指出，在推进金融机构数字化转型过程中，监管部门需要注意以下三点问题：一是数字化转型要坚持服务实体经济。金融机构开展数字化转型，是为了更好地服务实体经济。监管部门要指导金融机构坚持正确方向和目标推动数字化转型，不要贪大求全、盲目扩张，也不能利用金融科技创新搞监管套利、脱实向虚，在监管框架下稳妥推进数字化转型，才能取得实效。二是防范数字化转型中的新型风险。金融机构数字化转型带来金融风险的新变化，监管部门要指导金融机构在严守风险底线的前提下开展数字化转型。加强业务合规管理，充分评估新模式下业务的逻辑变化和技术的使用变化，有效识别流动性风险新特征。加强数据安全和网络安全管理，完善技术安全防护体系，强化对数据的安全访问控制。防范模型和算法风险，确保模型的可解释性，防止出现算法歧视。三是避免出现数字化转型考核“一刀切”。数字化转型是金融机构不断探索、不断试错的过程，监管部门应避免针对不同机构提出统一的数字化转型要求，应充分考虑机构自身情况，对机构数字化转型成效进行考核和引导。